Les primes d'assurance tremblement de terre planent pour de nombreuses personnes du sud de la Californie

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Les primes d'assurance tremblement de terre planent pour de nombreuses personnes du sud de la Californie assurer sa rénovation

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  • Certains Californiens qui souscrivent une assurance tremblement de terre subissent de fortes augmentations de prix.
  • En effet, la nouvelle couverture sismique inclut les dernières prévisions d’État indiquant les zones les plus touchées par les séismes et leur magnitude.
  • Alors que les primes d'assurance tremblement de terre vont légèrement baisser pour la plupart des Californiens, 250 000 souscripteurs malheureux, dont beaucoup en Californie du Sud, pourraient voir leurs tarifs doubler ou tripler.

Un quart du million de Californiens qui ont souscrit une assurance tremblement de terre afin de protéger leur maison auront une mauvaise surprise dans les mois à venir: leurs primes d’assurance peuvent doubler, tripler ou plus.

La souffrance de leur porte-monnaie n’est pas due au désastre qui a frappé Ridgecrest, Californie, les 4 et 5 juillet. Ces séismes – de tailles respectives 6,4 et 7,1 – ont provoqué de graves dégâts, mais aucun décès, blessure ou perte d'assurance n'est estimé à moins d'un milliard de dollars.

Le coupable est plutôt la dernière preuve scientifique de la puissance des tremblements de terre à l’état d’or.

Une étude à long terme connue sous le nom de prévision uniforme des perturbations sismiques en Californie a des nouvelles inquiétantes pour les résidents de certaines régions du sud de la Californie en particulier. Selon UCERF3, le nord de la Californie est moins susceptible de voir le «gros problème» que le sud de la Californie, et le danger est spécifiquement mentionné dans la région de Los Angeles.

Les primes d'assurance changent pour refléter l'évolution des risques sismiques autour de l'État. Les propriétaires de la région de Sacramento ne paient aujourd'hui que 300 dollars par an, tandis que dans certaines régions de Los Angeles, ils reçoivent un bonus annuel de 2 000 dollars. Ce prix pourrait encore augmenter l'année prochaine avec l'entrée en vigueur des nouveaux tarifs.

Ce que les sismologues apprennent sur les tremblements de terre en Californie ce week-end

"Nous prévoyons des augmentations importantes dans l'est du comté de Monterey et à l'ouest de Fresno, Kings et le comté de Kern, tandis que certaines parties de Del Norte et de Humboldt connaîtront également des augmentations significatives", a déclaré Glenn. , Directeur général du Pomeroy, autorité américaine du tremblement de terre en Californie (CEA).

Le CEA est une organisation à but non lucratif proposant une assurance contre le séisme en Californie. Il s’agit d’une organisation financée par des fonds privés, mais administrée par des fonds publics, qui assure plus d’un million de ménages dans l’État, soit environ 10% des propriétaires californiens.

Selon Pomeroy, les énormes quartiers du comté de Los Angeles, où les primes sont déjà élevées, ne devraient pas augmenter en raison des récentes études géologiques. Toutefois, l'assurance contre les tremblements de terre peut coûter plus cher au logement en raison de facteurs tels que les toits lourds, les rendant plus vulnérables à la chute, a-t-il déclaré.

Pomeroy a déclaré que d'autres régions de l'état, y compris San Diego et le comté d'Orange et l'est de San Francisco, connaîtront des réductions de primes. Pour l'Est de San Francisco, les coûts d'assurance baisseront légèrement, car le modèle UCERF3 prédit que la probabilité de forts tremblements de terre est plus faible dans le nord de la Californie, où les plaques tectoniques se sont déjà ajustées.

Risque accru "d'événements majeurs"

UCERF3 Le modèle prédit que la probabilité de tremblements de terre modérés (de 6,5 à 7,5) est inférieure à Ridgecrest "mais que les événements plus élevés sont plus élevés" – passant d'une probabilité de 4,7% à une prévision antérieure de près de 7% en cela. "Les événements récents montrent que les séismes peuvent dépasser les frontières déjà comprises", a-t-il déclaré, ajoutant que la probabilité d'un séisme de 8 ou plus devrait augmenter au cours des 30 prochaines années.

UCERF3 est la troisième version de cette étude du Southern California Earthquake Center. Il a été publié en 2014. Mais, selon Pomeroy, les résultats ne sont plus désormais «intégrés au prix» de l'assurance contre les tremblements de terre, soulignant les exigences complexes et parfois lentes de la géologie et des modèles de gestion des risques liés à l'assurance.

Les nouveaux taux auront un effet minimal sur la plupart des Californiens: environ 75% des assurés de cet État verront leurs primes baisser légèrement, a déclaré Pomeroy.

La Californie est-elle prête pour le "gros"?

Actuellement, la prime "moyenne" en Californie est d'environ 800 dollars par an pour une police unifamiliale d'une valeur de remplacement de 400 000 dollars. Cependant, le prix réel dépend de la franchise acceptée par le propriétaire et de ce qui est recherché comme protection supplémentaire, telle que la couverture des "frais de subsistance" lors de la réparation d'une maison.

En réponse à une plainte déposée par un propriétaire californien auprès de CBS News selon laquelle ses primes d’assurance tremblement de terre avaient augmenté de plus de 60% et, à la suite des avertissements du personnel du CEA, l’avenir pouvait dépasser 200% à 300% ou plus, Pomeroy a répondu à CBS News: "Malheureusement, c'est vrai."

"Ne tuez pas le messager", dit-il. "Nous devons répondre à la science."

Les politiques relatives aux tremblements de terre ont commencé en Californie après le tremblement de terre de Northridge en 1994, faisant 57 morts et près de 9 000 blessés, causant des dégâts atteignant 20 milliards de dollars. La plupart des compagnies d'assurance de biens en Californie ont menacé de quitter l'État et ont cessé d'offrir des polices antisismiques dans le cadre de leur couverture. En réponse, la législature de l'État a créé le CEA deux ans plus tard, qui dispose désormais d'une réserve de 17 milliards de dollars en cas de tremblement de terre. Il gère la majeure partie de la couverture contre les tremblements de terre dans l'État, qui est séparée de l'assurance des propriétaires pendant de nombreuses années.

Des milliards de dollars de haies

La CEA a acheté 778 millions de dollars de primes l’an dernier et dépensé 367 millions de dollars, soit près de la moitié de ces primes, en réassurance pour protéger ses assurés contre la possibilité d’un séisme de l’ordre de 8 dans une zone peuplée. Cette réassurance des grandes compagnies d’assurance européennes protège le CEA contre la possibilité d’une faillite, selon Pomeroy.

Mais le mouvement de l'argent a ses détracteurs. Bob Hunter, Association de consommateurs des États-Unis, a suggéré que le CEA pourrait au contraire réduire ses primes pour persuader davantage de Californie de souscrire à la protection antisismique.

Pomeroy a déclaré que la CEA avait besoin de l'accord de réassurance pour couvrir ses propres risques financiers: "Contrairement à l'assurance fédérale contre les inondations, le gouvernement fédéral n'a pas de base de réserve", a-t-il déclaré. expliqué. "Et la probabilité d'un autre tremblement de terre est très élevée."

Le coût de l'assurance peut aider à empêcher 90% des propriétaires californiens de se protéger contre les tremblements de terre (), mais il en va de même pour l'oubli. "Nous avons perdu les tremblements de terre parce que nous ne les avions pas depuis 25 ans", a déclaré Pomery après le tremblement de terre de Ridgecrest, le 4 juillet.

Pomeroy a déclaré que les propriétaires qui peuvent prouver qu'ils ont restauré leur maison pour se protéger des tremblements de terre pourraient bénéficier d'une réduction de 25% sur les taux. Le conseil de l'agence se réunit également lundi pour décider d'offrir aux assurés une subvention de 3 000 $ pour rénover leurs maisons.

La question restée sans réponse est de savoir si davantage de Californiens vont maintenant s'inscrire pour la couverture, en particulier parmi les résidents du sud de la Californie dans les zones où les tarifs sont en hausse.

Dans la définition originelle de la loi du 4 janvier 1978, l’assurance dommages-ouvrage être souscrite pendant l’ensembles des personnes, matériel ainsi qu’à morales, faisant exécuter des travaux de bâtiment (sauf l’État et les individus morales de droit public). Cela concerne donc autant les entreprises que les particuliers maîtres d’ouvrage. Cette définition a quelque filet évolué depuis 1978, dépourvu toutefois bouleverser son périmètre.


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