Les polices DO, CNR ou CCRD peuvent être annulées?

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Les polices DO, CNR ou CCRD peuvent être annulées? assurer sa rénovation

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La lecture des nouvelles conditions générales ou spécifiques des contrats proposés fin 2011 semble remettre en cause la durée de 10 ans des sinistres, des contrats de non-construction et des contrats de responsabilité de 10 ans, notamment du fait des pénalités de détérioration. de risque.

La rédaction de nouveaux textes relatifs aux contrats de police (DO), aux contrats CNR et aux contrats collectifs de responsabilité à 10 ans (CCRD) était requise après la refonte des clauses types après le décret du 21 novembre 2009 et diverses recommandations du l'Association française des sociétés d'assurance (FFSA) entre 2008 et 2010, visant à simplifier et harmoniser le fonctionnement de notre système de sécurité obligatoire des bâtiments.

Pourquoi as-tu si peur? Tout simplement parce que ces nouvelles conditions générales et spécifiques semblent avoir été rédigées de manière à permettre à la compagnie d’assurance de violer ce que tout le monde considère néanmoins comme un dogme du fait de la lettre même des textes pertinents de l’affaire: les polices en question sont établies pour un temps raisonnable. période fixe de dix ans sur la base d'un taux fixé au moment de la souscription, éventuellement augmentation des primes préalablement négociées dans des hypothèses spécifiques, sauf en cas de survenue d'une détérioration réelle du risque visée à l'article L. 113-2 3 ° dans le code de l'assurance.

Dans ce système, il apparaît que les assureurs en remplaceront un autre de manière purement conventionnelle et la plupart du temps en dehors des textes, mais par ordre public, afin de mettre fin à la police ou d'imposer des majorations unilatérales dont le taux ne serait pas ont été discutés plus tôt. Trois situations semblent justifier cette liberté pour les compagnies d’assurance.

Durabilité de la garantie et risque accru

Le premier qui concerne les conditions d'exécution des travaux par les entreprises est dû au non-respect de certaines normes par le fabricant. Ce serait le cas lorsque ce dernier n'enlève pas la réserve du contrôleur technique à la fin du projet ou lorsqu'il ne respecte pas les conclusions du rapport d'étude de sol au cours de la phase de mise en œuvre. Les assureurs ont l’intention de revenir à la pérennité des garanties dans le cadre des polices DO, mais aussi CNR ou CCRD.

Pourquoi ces nouvelles dispositions conventionnelles sont-elles complètement hors du texte? L'article L. 243-8 du code des assurances considère qu'aucune restriction contractuelle n'a été prévue pour ajouter des exclusions ou des conditions au texte des clauses types (article A. 243-1), qui offrent des garanties pour une période déterminée de dix ans. Comment pouvez-vous imaginer que certaines dispositions de la loi relative à l'évaluation commune des risques permettent à la compagnie d'assurance de récupérer la garantie de la garantie et d'invioler le taux simplement en ajoutant des clauses?

Contrairement à ce que suggèrent ces nouvelles conditions générales ou spécifiques, le concept de détérioration des risques n’est pas en "self-service". Elle est régie par des règles d'ordre public, dont le premier rang est l'article L. 113-2-2 du code des assurances, selon lequel la déclaration de risque ne peut être comprise que comme une réponse à une question. par la compagnie d'assurance ou une déclaration spontanée et non prédéterminée par la compagnie d'assurance elle-même. Il est suivi de l'article L. 113-2-3 qui définit l'aggravation du risque à déclarer à l'assureur comme l'extinction de l'une des réponses de l'assuré aux questions posées.

Sauf à considérer que l'assurance d'un assuré antérieure à la date "l'assuré déclare …" sur la qualité et la gravité du travail effectué par les entreprises sur le plan technique peut constituer la réponse à une question posée à un entrepreneur profane au sein de: Pour le cadre de construction, les conditions de travail de l'entreprise ne peuvent être considérées comme une augmentation du risque justifiant l'application des sanctions prévues aux articles L. 113-4 et L. 113-9 du code. Régulièrement mentionnées dans les polices, ces dispositions permettent à la compagnie d’assurance d’annuler le contrat ou de revenir au tarif avec supplément.

Il convient également de noter que la recommandation n ° 90-02 publiée dans le contrat de clauses contractuelles abusives en 1989 concernant les contrats d'assurance appelés dommages aux biens (BOCCRF du 28 août 1990) (1) interdit de telles dispositions.

L'affaire dépasse le coût estimé

La deuxième situation, qui laisse à la compagnie d’assurance la liberté de résilier ou d’imposer des frais supplémentaires, concerne une augmentation des dépenses en capital estimées supérieure à 10% pour les opérations impliquant la souscription d’une convention collective. décennie de civils. En ce qui concerne la police de base, il semble que nous passions progressivement d’un système de police d’activité basé sur un abonnement à un système de police de chantier. Dans le cas de transactions qui ne donnent pas lieu à une souscription au CCRD (dont les coûts sont inférieurs à 15 millions d’euros), les recommandations de la FFSA de juillet 2010 stipulent que, dans la mesure où le coût des travaux est le seul plafond. est applicable, les garanties ne sont plus fournies si ce prix augmente de plus de 10%. Cela suppose que chaque producteur est informé dès réception de l'évolution du prix à l'endroit où il est intervenu lorsqu'il est connu. Sur les marchés publics, ce prix ne peut être connu que plusieurs années après sa réception.

Dans le cadre du renouvellement de 2011, les assureurs semblent déterminés à introduire la même limitation dans les polices individuelles CR à la décennie pour les transactions CCRD. Et même si l'engagement de l'assureur est juridiquement limité à la hauteur du plafond, l'assureur n'a donné aucune réponse à une question sur le prix final du livre qui aurait pu être obsolète, et enfin, les recommandations de la FFSA sur les certificats CCRD uniquement prendre en compte les coûts estimés. Pourquoi? Parce que les compagnies d'assurance ont simplement décidé d'étendre aux contrats annuels collectifs, la politique qu'elles ont récemment utilisée dans la politique OD en cas de variation à la hausse du coût de la construction de plus de 10%, comme indiqué dans les polices, la possibilité de mettre fin à la détérioration du risque , voire même appliquer des suppléments à cet égard, toujours dans les articles L. 113-4 et L. 113-9.

En conséquence, les mêmes assureurs, lorsqu'ils travaillent dans le cadre d'une police individuelle de dix ans, se considèrent en droit de considérer que, dans le cas d'une augmentation de plus de 10%, le CCRD peut être résilié comme il se peut. payer le coût du travail sans plafond et donc la référence aux pénalités pour le risque de détérioration.

Si l’on comprend que l’augmentation du coût de la construction peut entraîner une augmentation du coût de la réassurance pour un assureur OD qui justifie le recours à des majorations dont le montant a été fixé à l’avance, la convention collective de RD devrait rester en dehors de cette logique et non soumis à une certaine annulation, sinon tout le système est déséquilibré.

Manque de respect pour l'obligation de faire

La dernière situation se présente dans le cas de la livraison d’un dossier technique incomplet dans le DO, le CNR et le CCRD, en particulier si certaines certifications d’une décennie de licence de fabricant manquent. Encore une fois, selon les nouvelles conditions, de nombreuses sociétés d’assurance considèrent 2011 ou spécifiquement le droit de se référer aux pénalités pour aggravation du risque avec la possibilité de mettre fin à la police. Le non-respect d'un engagement de faire n'a cependant rien à voir avec la réponse à une question sur la description du risque et devrait être à nouveau pénalisé en utilisant des suppléments dont le taux serait défini auparavant.

1. www.clauses-abusives.fr/recom/90r01.htm

PORTEE DES OFFRES D'ASSURANCES FACULTATIVES DANS LE SECTEUR DE LA CONSTRUCTION

– La réglementation thermique (RT) 2012 est en vigueur depuis la fin du mois d'octobre pour tous les bâtiments, à l'exception d'une partie du logement, réalisée le plus souvent sous un label de bâtiment à basse consommation d'énergie (BBC). Dans les deux cas, l'impossibilité de respecter les normes de la BBC à la fin comporte le risque de devoir effectuer des travaux supplémentaires, ce qui entraînera des retards dans l'expédition. Deux compagnies d'assurance proposent aujourd'hui une couverture de ce risque.
– Les abus contre les permis de construire entraînent une paralysie du lancement des opérations: FPI a négocié avec une compagnie d’assurance locale afin de couvrir les conséquences financières en cas d’annulation de la licence du début du site malgré l’appel.

À retenir

– En assurance de construction obligatoire, les compagnies d'assurance sont autorisées à définir le "champ d'application" de leur garantie en matière d'activité.
– Cependant, ils ne devraient pas imposer de "conditions" à leur obligation d'assurer, ni même d'imposer des "exclusions", qui ne constituent pas uniquement une détérioration du risque avec des sanctions liées à des circonstances qui ne fournissent pas de réponses obsolètes à une question.
– Seul le prix peut être une variable d'ajustement.

Dans la définition originelle de la loi du 4 janvier 1978, l’assurance dommages-ouvrage être souscrite chez l’ensembles des personnes, corporel ou morales, faisant exécuter des travaux de bâtiment (sauf l’État et individus éthique de droit public). Cela concerne ainsi autant sociétés que particuliers maîtres d’ouvrage. Cette définition a quelque nuage évolué 1978, dépourvu toutefois bouleverser son périmètre.


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